支付清结算介绍
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清结算定义
交易 - 交易过程包括了支付产生,确认和发送,特别是交易有关各方身份的确认以及支付工具能力的确认。
清算 - 是收付双方之间交换支付工具或相关支付信息,清讫债权债务关系的过程和方法。支付工具的交换包括了交易撮合,交易清分,数据收集等。
结算 - 付款人使用票据、银行卡或汇兑等结算方式进行货币给付,完成债权的最终转移的过程。 -
常见清算模式
全额清算
定义:指交易双方对所有达成的交易实行逐笔清算
优点:逐笔全额予以支付交割,因而其债权债务关系一目了然,风险最小。
缺点:交易处理量大,效率较低,一般适用于大额交易。
双边净额清算
定义:在两两机构之间,按照交易的应收、应付计算参与者之间的支付净额。
优点:提升了清算效率,降低了资金占用量。
缺点:由于是延时清算存在违约的风险。
多边净额清算
定义:将参与方各自所达成交易,按应收、应付予以冲抵轧差,计算每个参与方相对于其他对手方的收付净额。
优点:进一步提升了清算效率,并降低了资金占用量。
缺点:任何一方的违约可能导致系统性风险。 -
清算示例
以下举例说明三种清算模式的特点,假设某支付系统中有A、B、C、D四个参与者,他们之间存在如下支付交易:
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A->B 50W, A->C 100W, A->D 20W
付:-170W, 收:+130W 净额:-40 -
B->A 100W, B->D 80W
付:-180W, 收:+140W 净额:-40 -
C->A 30W, C-B>50W
付:-80W, 收:+170W 净额:+90 -
D->B 40W D->C 70W
付:-110W, 收:+100 净额:-10
1)全额清算
在全额清算模式下:
参与者之间的支付信息数量为9
实际的转账笔数为9笔
实际的转账金额为450W
2)双边净额清算
双边净额清算模式下:
参与者之间的支付信息数量为9
实际的转账笔数为6笔(n(n-1)/2)
实际的转账金额为300W
3)多边净额清算
在多边净额清算模式下:
参与者之间的支付信息数量为9
实际的转账笔数为4笔(n)
实际的转账金额为180W
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