最近保险行业又有新动作，信泰人寿要一次性下架4款超高性价比的重疾险的70岁版本，这四款产品分别是：超级玛丽2020Max、超级玛丽2号Max、超级玛丽3号Max和达尔文3号。

这四款产品一下架，那市面上性价比超高的定期版重疾险可就越来越少了。

这下急的我的各位同学都来问我，下架前要不要入手一波！

本文重点：

• 大扒皮|达尔文3号究竟怎么样？
• 买前必看|达尔文3号70周岁版本值不值得购买？

一、大扒皮|达尔文3号究竟怎么样？

保险行业一直都有达尔文3号的传说，都说它是重疾险的领头羊！

那么究竟有没有这么厉害，婉儿今天带你扒一扒。

废话不多说，直接上图：

大家可以从表格上就非常直观的看到，达尔文3号的保障有多丰富，该有的责任一个不少，而且还自带了像早期恶性肿瘤二次赔付，不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入二次赔，这么良心的产品，我都忍不住为它打call。

下面我再细细说一下，达尔文3号的优缺点:

优点：

1.重疾额外赔付比例高

60岁前确诊重疾，额外赔付80%的保额，也就是赔付180%的保额，60岁后确诊重疾，赔付100%的保额。

看到重疾额外赔付，我也明白为什么别人管它叫“重疾险的领头羊”，毕竟目前市面还没有能够超过这个赔付比例的！

60岁之前可以说是我们负担最重的时候，上有老下有小，要是这个时候得了重病倒下了，那么对于家庭的打击是相当沉重的。

但是这时候如果有更高的保额支撑着我们的话，那么得了重病，也可以让家庭继续维持下去！

达尔文3号这波将最高的保障放在人生最重要的节点上，简直就是把钱花在刀刃上，又良心又贴心！

2.轻中症保障全面、赔付比例高

达尔文3号的轻症赔付3次，每次赔付45%的保额；中症赔付2次，每次赔付60%的保额。赔付比例相当优秀。

当然了我们看轻中症的时候，不仅仅要看赔付比例。

还要看轻中症是否有没有覆盖银保监会规定的25种重疾相对应的中症和轻症，这才是关键。

下面我们看看达尔文3号的覆盖情况：

从图上可以看到，25中高发重疾的轻症，达尔文3号基本都有覆盖，而且还将一些轻症归到了中症种，这样大大提高了它的赔付比例！

3.自带高发轻症、中症二次赔，还不影响原本轻症、中症赔付次数

达尔文3号中症自带脑中风二次赔，新发的一次脑中风，就可以赔付60%的保额

轻症自带不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入二次赔，间隔1年，再次确诊，就可以赔付45%的保额。

大家都知道脑中风、心梗这些心脑血管疾病不仅高发而且易复发，所以这份保障是十分实用的！

最最最重要的是：

这些自带的轻症、中症二次赔，不占用原有的轻症、中症的赔付次数

神仙重疾险说的就是它吧！

4.可选责任实用性高

达尔文3号的可选责任有癌症二次赔+特定心脑血管疾病二次赔+身故保障+投保人豁免。

这几个可选责任都是相当实用的

像是癌症二次赔和特定心脑血管二次赔，大家都担心自己万一理赔过后，不仅没有了保障而且可能没办法买别的保险了，而达尔文3号已经帮你把这个问题解决了，你附加癌症二次赔或者特定心脑血管二次赔的话，就不用担心上述情况的发生。

因为：

癌症二次赔：首次患非癌症的重疾，间隔180天后患癌症，癌症可再赔；首次患癌症，间隔3年后，癌症新发、复发、转移、持续状态均可赔；

特定心脑血管二次赔：首次非特定心脑血管疾病，间隔180天后确诊，可赔，首次是特定心脑血管疾病，间隔1年后再次确诊，也可赔。

简直不要太良心！

投保人豁免也是相当实用的，适合夫妻互保和有孩子的家庭购买。

不足：

再完美的产品也是会有缺点的，下面我们一起来看看达尔文3号的不足之处。

1.职业限制较严格

投保方面，达尔文3号的限制比较多，只允许1-4类的职业购买，属于高风险行业的5、6类直接拒保，如刑警、高空作业者等，均不能进行投保。

买前必看|达尔文3号70周岁版本值不值得购买？

达尔文3号的保障相当全面，价格也不高，说是一款性价比超高的重疾险产品，非常推荐关注心脑血管疾病的人群购买。

如果家庭预算不足的情况下，购买保至70岁的版本，如果这款产品一旦下架了，那么要在市面再找到性价比这么高的产品就很难了！

如果家庭预算充足的话，建议直接购买保至终身的版本，如果要购买终身的版本的朋友们，你们还有时间考虑！