躺赢90%的人，这样的年金险不多了！

购买年金险，就像种果树。

前期需要砸钱，给树苗浇水施肥，等树上长出了果（chao）子（piao），才能享受胜利的果实。

而作为一个急性子，我当然不喜欢久等，像选年金，我只喜欢回本快的产品。

比如爱心人寿的「心相随年金险」，它投保第十年就可以领钱，一直领到88岁为止。

不过，仅靠回本快可入不了我挑剔的法眼，这款产品还有什么特别之处？我们来瞅瞅。

本文重点

>>保障介绍：我该怎么领钱？！

>>收益扒皮：究竟值不值得买？

>>公司现状：爱心人寿保险公司，靠谱吗？

 

保障介绍：我该怎么领钱？

  年金领取：简单不做作！

相比其他花里胡哨的年金险，这款产品的领取方式简直是一股清流。

无论你选择3年缴费、5年缴费还是10年，这款产品一视同仁，都从投保第十年开始领取，每年10%保额。

领到88岁保障期满的时候，还给你一个超值大礼包：直接返还已交保费！

也就是说，几乎等于白嫖~（代价是钱放保险公司几十年不能动）

当然，如果不幸活不到88岁，也不用担心，会退还已交保费与现金价值的较大者。

我给大家举个栗子感受一下。

以30岁男性，年交5万，交10年，总缴费50万为例：

• 40岁可以开始领取，每年领20564元

• 88岁保障期满时，总领取为150.8万元

• 此时IRR收益将达到最大值3.53%

  附加万能账户，享受复利的威力

心相随年金险，可以附加万能账户爱心人寿年年丰盈，保底利率3%，是市面上最高的保底利率账户。

这个账户该如何使用呢？

很简单！如果每年给付的生存金不想领取，那么就可以转入万能账户里面，继续享受复利增值。

无论利率怎么降，余额宝怎么跌，3%利率增值是确定的。

但如果利率上行，保险公司也会相应上调结算利率的    

像现在，从它官网查到的数据来看，现行利率为4.6%。

 

  自带小亮点：投保人豁免

此外，这款产品在保障上有一个小亮点，自带投保人豁免。

投保人因意外身故或全残的，后续的保费都可以不用交了，以后还能继续领钱，非常贴心~

收益扒皮：心相随值不值得买？

总的来看，这款产品最大的特点就是现价增长快，后期居高不下。

现价增长快，意味着流动性比较好。

同样以上面的测算标准为例，心相随年金的现金价值走势如下：

从上图看得出，在第10年，也就是缴费期结束的这一年，心相随现价就已经超过保费。而且在40岁开始领取年金后，心相随现金价值不会快速降低，还是非常稳定，这是它最大的特点。

而反观对照组“自在人生养老年金险”，在55岁开始领取年金时，现金价值急速下降。

下面来详细测算一下心相随的收益率：

 

从表格可以看出，这款产品的收益率最高能达到：

3年交，88岁满期收益率3.64%

5年交，88岁满期收益率3.59%

10年交，88岁满期收益率3.53%

缴费期越短，每年领取的金额越多，收益率也越高。

放在市场上来看，这收益率处在上游水平。

尤其是收益率4.025%年金大批量下架后，心相随，简直就是珍稀品好不！

虽然不足也还是有滴。

比如说不支持中途加保，买了多少就是多少。

另外就是到88岁期满，无法实现终身保障。

产品优劣势都是相对而言，比如到88岁的设置，可能有的人就觉得刚好，有些就觉得不够。

所以重要的是了解产品和自我需求，对于想要快一些见到钱，想要每年都能拿到钱的，这个产品就可以的。

它非常适合有中长期理财需求，但有用钱可能性、追求稳健理财的人群。

公司分析：

爱心人寿保险公司，靠谱吗？

心人寿怎么样？

虽然我说了无数遍，买保险产品重点看条款！

但还是有很多人来问我：这家保险公司靠不靠谱？

我懂，我都懂！

爱心人寿保险公司创立于2017年6月，总部设在北京，注册资本17亿元。

由石景山区*出资成立的区属国有独资公司——北京保险产业园投资控股有限责任公司牵头，通过整合深圳市同心投资基金股份公司、中洲置地有限公司、信立泰药业股份有限公司、浙江美大实业股份等全国11家优质企业资源组建而成。

北京保险产业园是由原保监会、北京市*联手打造的*金融创新示范区，是我国保险业创新「试验田」。

爱心人寿综合偿付率高达338%，公司整体偿付能力十分充足；银保监会消费者权益保护局公布的2019年消费者投诉情况中，爱心人寿万人次投诉量仅为0.07件，其服务质量得到了消费者的五星好评~

总体来看，俩字——放心。

资料来源：学霸说保险官网  https://www.275.com/

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