7.2　RPA在金融行业的应用场景

7.2.1　RPA在银行业的11个应用场景
银行业正在经历一场史无前例的变革，与过往数字银行的概念不同的是，这一波变革以用户体验为核心，从业务体验到渠道体验全面优化和升级，在支付、信贷等各个方面重新定义银行的服务。在此过程中，RPA发挥了极其重要的作用。银行业的业务流程和报告流程的重复性强、规则明确，因此较容易实现流程自动化。同时，由于RPA还具备追溯记录的能力，因此其在合规上具有特殊的优势。
下面介绍银行业务中11种常见的RPA应用场景，以展现RPA技术在现实中如何帮助银行降本增效。
1.针对外部公开网站的客户信息验证
银行贷款的审批和处理环节需要对客户提供的数据进行彻底核实。在RPA财务机器人的帮助下，在*网站（如中国人民银行征信中心、车管所或社保查询系统）上核实客户数据的用时大大降低，甚至在几秒钟内即可完成，在降低误差风险的同时将处理成本降低了30%～70%。
2.开户
自动纠错机器人可以预防客户的开户请求与核心银行系统之间的数据转录错误，其不仅可以精准地消除下游的错误数据信息，还提高了系统数据的质量。与手工操作相比，该过程更简单、更精确、更高效。
3.贷款审批
通常情况下，贷款审批会花费大量的时间。对于急需用钱的客户来说，这是一个漫长而又让人焦急的过程。审批流程中间需要经过各种审查，比如征信信息、社保缴纳、就业情况、资产状况等。客户或银行方面的任何一个小错误，都可能会拖慢审批流程的进度。RPA技术可以省去在不同银行系统之间复制和粘贴客户数据的工作。通过RPA技术，贷款审批的处理时间从30～40分钟减少到10～15分钟。软件机器人仅用传统人工操作三分之一的时间，就可以完成从文件准备、估值，到风控审批全流程的工作，而且操作过程更准确。借助RPA，银行可以根据设定的规则和算法加快审批速度，以提升效率和准确性。
4.反欺诈-欺诈检测
在数字化转型的大背景下，以欺诈行为为代表的网络安全问题是现代银行发展的突出问题。在传统的反欺诈管理中，银行主要依赖于专家的专业经验，通过人工方式制订检测规则，若申请或交易信息与反欺诈规则相匹配，则执行相应的业务策略。随着新技术的出现，欺诈行为的数量只增不减，银行很难逐笔检查每笔交易的真伪并手动识别欺诈行为，因为这需要跟踪数量庞大且正在不断增长的转账交易来进行监督和管理。
在RPA技术的支持下，24小时不间断工作的机器人能够全面、实时地跟踪所有交易，及时发现潜在的欺诈行为，大大降低响应的延迟时间，从而将欺诈行为的影响降到最低。同时，机器人可以用“if-then”方法识别潜在的欺诈行为并将其标记给相关部门。例如，如果在短时间内进行了多次交易，那么RPA机器人会识别该账户并将其标记为潜在威胁。这将有助于银行仔细审查账户并调查是否存在欺诈行为。在特定情况下，机器人甚至可以在预防欺诈方面发挥作用，通过早期检测，执行冻结账户和中断交易的操作。
5.信用卡审核
在传统的信用卡审核流程中，银行的风控人员常常需要花费数周的时间来验证客户信息和批准客户的信用卡申请业务。漫长的等待时间逐渐降低了客户的满意度，引发客户的抱怨，甚至导致客户取消申请，这也会给银行增加巨大的人力成本。
在RPA智能机器人的技术支持下，可以实现同时、快速、跨系统收集客户的信息，更快地验证申请材料并进行信用检查和背景调查，最后根据客户资质的设定参数给出审核结果，整个流程都得到了完美的简化。银行信用卡的审批速度得到大幅度提升，客户申请可以在短短几个小时内处理完毕。在实际应用中，由于是否通过审核的决策完全取决于预定的规则，因此，在可行的条件下，机器人甚至可以处理信用卡审核全流程的业务。
6.应付账款
应付账款的业务流程包括提取和验证供应商信息，然后处理付款。在这一业务流程中，可以通过OCR技术对供应商的发票进行数字化处理，直接从物理形式（实物、照片、扫描件等）的发票中提取相关供应商的信息字段并复制，机器人将根据系统中已有的数据检查和核对这些信息，然后处理付款。RPA机器人可以自动执行此过程，在出现差异时及时通知相应的管理人员，核对无误并验证成功后自动将付款记入供应商的账户。
7.客户服务
银行的客服工作人员，常常需要在较短的时间内提供账户查询、欺诈、贷款查询等多种客户服务，需要在与客户通信的同时，在多个应用程序之间进行切换，收集相关的重要信息并即时反馈给客户。
借助RPA技术优化服务流程，可以显著减少客户信息的验证时间，有助于提升客户的服务体验。同时，RPA智能机器人还可以支持客服员工的多任务工作，使得他们能够更好地响应客户的需求。在RPA技术的支持下，客服团队能够更高效率、更高质量地提供客户服务，从而将更多的精力专注于需要人类智慧的高优先级客户服务上。
8.智能推荐
银行理财主要面向银行已有的客户，为基金等理财产品提供销售渠道。RPA可以结合相关的前沿技术，基于银行对用户画像数据的积累，通过每个用户的不同标签和定位，分析每个用户的需求，形成“千人千面”的个性化智能推荐，深度挖掘客户价值，**沉睡客户。
9.总账
银行必须确保其总分类账的所有重要信息均保持更新状态，包括财务报表、资产、负债、收入和费用等信息。这些信息可用于编制银行的财务报表，以供公众、媒体和其他利益相关者查阅。编制财务报表需要从多个独立系统中获取大量的详细信息，同时，确保总账的准确率也是至关重要的。RPA机器人可以帮助串联不同的系统以获取信息，同时进行验证并在系统中进行更新，正确率可以达到100%。
10.自动生成报告
作为合规工作的一部分，银行需要准备一份关于其各种流程的报告，提交给董事会和其他利益相关者，以展示其业绩。考虑到报告对银行声誉的重要性，需要确保其没有任何错误。RPA软件机器人可以从不同的来源收集信息、验证信息，并按一定的格式撰写和编排，最后发送给合适的阅读者，出错率极低。
11.关账流程
银行可以使用RPA软件机器人向客户发送自动提醒，要求他们提供关闭账户所需的证明。银行每个月都需要处理大量的数据，人为错误的范围也会因此而扩大。RPA软件机器人可以在短时间内基于set规则处理队列中的账户关闭请求，准确率可达到100%。其也可以被设置用于处理异常账户，从而使员工能够将精力专注于更有价值的工作上。
RPA融合人工智能技术，赋能银行的各个运营和管理环节，可以显著提升客户体验，助力银行获得更多的竞争优势，如图7-3所示。

图7-3　RPA+AI的优势
7.2.2　RPA在证券行业的6大应用场景[1]
目前，大部分证券公司普遍存在自动化程度不足、容错率低、业务监控不全面、数据统计和分析能力薄弱等痛点。随着数字经济的发展，证券公司越来越注重自动化、智能化创新技术的应用，纷纷步入更高效能的科技转型发展之路。
在证券行业，RPA可以应用于具备明确规则的操作，例如，自动开闭市、开市期间监控、定期巡检、业务清算、资管系统操作、托管系统操作、柜台交易系统操作、零售系统操作、财务系统操作、生成报表、报表报送、发送反馈信息等。同时，在证券经营机构开展市场风险管理、信用风险管理、反欺诈、反洗钱、征信、客户身份识别、客户关联关系挖掘等工作的过程中，RPA也将发挥核心作用。
1.业务清算
业务清算是证券公司运营的重要业务环节，日间交易需要实时处理，但日终清算需要在晚间统一处理。营运中心清算组需要在不同的系统、表单数据间切换，以完成数据采集、拆分、合并等任务，还要根据清算系统的提示和反馈进行人工校验。晚间清算业务占80%的清算业务工作量，不仅操作步骤烦琐、涉及业务系统广、操作风险大，而且对准确率和时间都有较高的要求，这些都为清算人员带来了巨大的工作压力。如果对现有业务清算系统进行系统改造，又面临着技术难度大、建设周期长、成本高等问题。
RPA清算机器人可以顺利解决这些难题。RPA清算机器人能够模拟鼠标点击、键盘输入、复制粘贴等常见电脑操作，这种非侵入式的模式能够在不影响原有IT基础架构的前提下完成数据的集成和操作，从而让日间操作和清算等工作自动完成。在实际应用中，RPA可以高效地完成大约60%的人工清算操作任务，这既提高了清算的效率，又保证了操作的准确性，降低了操作风险，将员工从烦琐、重复的劳动中解放出来，以创造更高的价值。
借助RPA清算机器人，可以实现清算过程的自动化。监控体系与清算自动化操作的有效结合，可以真正实现清算的规范化监控、操作和管理，从而全方位地确保清算工作安全、稳定、高效地进行。
2.日志迁移
证券公司要对每天的工作日志进行严格的管控，IT部门的员工每天都需要统一、定时执行日志备份任务。RPA机器人可以自动执行备份任务，员工只需花费少量的时间对备份结果进行复核，大大地提高了工作的效率。
3.校验文件
营运中心清算组员工需要查验数据文件的完整性，实时关注扫描脚本以获取数据情况，在数据全部收集完成后进行清算工作。由于数据收集的时间不统一，人工等待耗费了大量的时间，逐个扫描脚本也会耗费大量的人力。
RPA实施之后，RPA智能机器人可以在规定的时间内自动扫描文件，自动获取和接收数据，数据收集完整后再自动进行语音播报，提示员工进行下一步操作，以节省宝贵的时间和精力，大幅提高员工的工作效率。
4.估值处理
估值处理业务需要与数据检查和估值清算深度融合，目前大部分证券公司的数据检查和估值清算均处于分隔状态。估值岗根据数据岗的文件完整性提示，通过人工完成清算处理工作，选择对应的产品，点击估值系统的数据读取、转账等按钮，操作高度重复。
RPA估值处理机器人可以融合数据岗提供的数据检测逻辑来判断每个产品的数据文件的完整性，下一步就是对数据完整的产品执行清算、转账、生成估值表等操作。RPA可以记录操作过程并汇总报表供用户查询和判断。RPA估值处理机器人的应用实现了数据和估值的连续性处理，以数据为基础，让估值工作自动化。
5.自动开闭市与开市期间监控
RPA机器人可以自动检查开市需要启动的系统、数据库、应用程序是否正常运转，还可以在开市期间进行实时监控并及时反馈结果。
6.定时巡检
RPA系统机器人可以定时巡检系统性能、数据库、应用程序并生成反馈报表。
[1] 参考资料：https://cloud.tencent.com/developer/article/1488006 和http://www.sohu.com/a/333411243_120144862
7.2.3　RPA在保险行业的3大应用场景[1]
如何在创造有活力、高增长的业务的同时，统筹管理风险并降低成本，是目前保险行业面临的重要挑战。大多数保险公司内部的企业应用程序都已长达十年到三十年之久，至今未开发出新的符合客户需求的功能和系统。在经济效益的驱动下，保险行业也必须做出改变。保险业务的流程复杂，员工需要在很多系统中来回切换，以便在承保、管理保险索赔和风险分析方面开展业务。这一过程往往会消耗员工大量的时间与精力。如今，RPA正在改变保险公司开展业务的方式，助力保险业在各个方面实现降本增效的目标。
1.法规和合规备案
保险业是世界金融监管机构关注的焦点。保险公司必须定期与所在地区的不同金融服务机构、*机构和专业标准机构展开合作。根据该地区的规定和义务，保险专业人员需要根据日常运营、非标准行动和基本业务交易创建并发送数十万份文件和通知。这些工作都具有较高的重复性，因此都可以使用RPA机器人自动完成。
2.申请和索赔处理自动化
面对每日大量的保险申请与索赔要求，保险专业人员需要从各种文档中收集信息，手动完成表格录入，并将信息提供给不同的系统，创建不同的内部请求，以实现业务流程的滚动。索赔处理是一个相对比较耗时的业务操作过程，传统的人工操作难以及时响应客户提出的索赔要求，保险公司必须寻找更好、更快、更准确的方法来评估和更新索赔文件，否则会引发投保人的不满情绪。RPA可以实现这些重复工作的自动运行和处理，并满足较高的细节要求，高效准确地完成工作。引入RPA保险理赔机器人来接管这些任务可以为保险专业人员节省宝贵的时间和精力，仅在新自动化业务出现异常需要人工干预，将每个事务的平均处理时间减少到若干分钟以内，极大地提升了业务处理的效率。
3.取消保单更易于操作
取消保单一般需要在电子邮件、保单管理系统、CRM、Excel和PDF等不同的系统和文件之间进行交互操作，流程烦琐且相对比较耗时。RPA保险理赔机器人可以同时在所有交互之间自动切换，而无须手动操作，运行既简单又快捷。
与其他IT技术相比，RPA保险理赔机器人的操作风险相对较低。由于RPA的非侵入特性，应用机器人时不会损害公司原有的核心保险流程，也不涉及组织范围的变更和管理，只受个人用户桌面设置的影响，可以直接安装在员工熟悉的电脑桌面上，以方便员工快速了解和使用机器人。
RPA技术在保险领域的应用，颠覆了保险业以往的运营性质，极大地改善了后台流程和客户体验，同时还能为保险公司节省大量的成本。
[1] 参考资料： http://www.sohu.com/a/330485200_120172341