清结算相关知识

1.数据解释

术语	解释
收单清算	指收单系统根据商户消费数据，计算出每个商户当天的销售金额和手续费，并将扣除手续费之后的实收金额记入商户的收单账户
收单结算	将商户收单账户中的资金转到商户开在银行的结算账户。
清分	将全部的交易数据，按照各个成员之间的往来方向、金额、手续费等进行分类、整理。
清算	根据清分的结果进行汇总、轧差，产生清算报表，然后根据轧差的净额 填制清算的会计分录，并据此登记账务。

 

1.持卡人通过商户POS终端进行刷卡消费；

2.POS终端将数据传送给公司收单系统；

3.收单系统将消费数据传送银联，银联将数据传给发卡行；

4.持卡人确认消费，发卡行扣款成功，将信息反馈给银联，银联将信息传给收单系统；

5.收单系统将交易成功信息反馈给POS终端；

6.POS终端打印小票，消费成功。

 2.银行对账 

对账方式：自动对账、手工核对

错账处理：先行挂账、然后查错、最后核销

滚动对账：解决7*24小时对账问题

对账报表：清算报表、存疑报表、差错报表

 

 

3.互联网支付业务系统特点

该支付服务业务系统主要包括网站、交易系统、后台管理系统、商户管理系统、风险监控系统等，实现了客户管理、账户管理、交易处理、资金结算、对账处理、操作处理、统计报表、运行管理、风险控制等功能。

4.转账流程测试

常规情况下，支付系统为客户提供正常转账流程，但本系统对客户进行了细分，包括个人会员、电子协议商户、纸质协议商户，对不同类型的客户间转账设置了不同的处理规则，如表1所示。

此外，还存在转出账户处于异常状态、转出账户余额不足、转入账户处于异常状态、转账金额超过交易限额、转账支付撤销等异常情况，如图2所示。

综合以上情况，整个转账过程包含很多事件，将登录作为起始事件，登录后的不同操作会进一步触发不同的事件，这些事件在被触发时形成了不同的场景，因此我们可以采用场景法，将正常的转账过程作为基本流，将特殊情况和异常情况的处理过程作为备份流，根据确定的基本流和备份流形成不同场景并设计相应的测试用例，最后通过执行测试用例完成测试。

4.2. 退款流程测试

退款业务属于异常交易处理范畴，本系统提供的退款方式较多包括单笔退款、批量退款、多次退款、人工退款等，此外由于退款还涉及手续费返还，分成结算、查询统计等业务，退款流程较复杂，对于边界值处理的准确性得要求较高。因此，对于测试来讲，设计好的测试用例对于退款业务测试尤为重要。本次测试采用等价类法、边界值法相结合的方法，按照退款计算设计方案将其分类，分为自动退款和人工退款，然后再细分为单笔退款和批量退款，同时考虑单次退款金额略小于原交易额、单次退款金额等于原交易额、单次退款金额略超过原交易额、多次退款金额略小于原交易额、多次退款金额等于原交易额、多次退款金额略超过原交易额，分别设计测试用例，执行时还需重点查看手续费返还、分成结算、状态查询统计等的正确性。

4.3. 风险监控测试

风险监控测试重点验证系统对账户及交易风险防范的能力及相关管理制度。鉴于本系统具有独立的风控系统，在测试时主要采用系统验证、文档审核与访谈相结合，考核相关管理制度是否完善，并模拟钓鱼、*、欺诈、大额交易、洗钱、盗用等不同类型的账户管理风险和风险交易，考核系统的风险防范及预警能力。

4.4. 性能测试

本系统性能测试包括并发测试、大数据量测试及系统自恢复能力测试。测试点较多，数据量大，需求指标要求较高，因此在测试前被检测机构尽量构建与真实环境相同配置、数据规模满足检测规范要求的压力测试环境。测试时采用了自动化性能测试工具，创建压力测试程序、构建压力测试模型，对被测试系统实施自动化压力测试，并对测试过程中系统各关注点进行监控，最后形成压力测试结果分析报告。

4.5. 安全测评

系统安全性检测针对系统安全不同层面的不同内容，主要采用访谈、现场检查、自动化工具测试、文档审核相结合的方法进行考查。针对本项目服务器等相关设备较多的特点，测试前充分了解系统部署情况，熟悉网络设备、网络架构以及网络安全产品策略、服务器策略、审计及日志管理方式、应用安全保护设施、数据加密及存储方式等，要求被测方准备好相关制度和文档，并针对不同考查点，制定相应详细的访谈表、检查表及测试表。

5.清结算系统流程图

（1）用户完成一次购物需要进行的操作：

（2）支付系统的作用

（3）一个支付系统有以下功能模块组成

完整的支付系统包括如下功能：

1. 应用管理：同时支持公司多个业务系统对接
2. 商户管理：支持商户入驻，商户需要向平台提供相关的资料备案
3. 渠道管理：支持微信、支付宝、银联、京东支付等多种渠道
4. 账户管理：渠道账户管理，支持共享账户（个人商户）及自有账户
5. 支付交易：生成预支付订单、提供退款服务
6. 对账管理：实现支付系统的交易数据与第三方支付渠道交易明细的自动核对（通常T+1），确保交易数据的准确性和一致性
7. 清算管理：计算收款交易中商户的应收与支付系统收益
8. 结算管理：根据清算结果，将资金划拨至商户对应的资金账户中 

 （4）核心流程：支付系统有几个关键的核心流程：支付流程、对账流程、结算流程