财商养成与刻意练习 (一)
作者 | 杨丽敏
编辑 | Dave 董雯雪
视觉 | 任染
这是 「禾穗HERS女性商学院」的第 093 篇原创
财商养成与刻意练习 一
记得刚开始写“禾穗财智”栏目的时候,写了一些财商方面的文章,很多伙伴和我反馈对自己的财富管理会很有帮助和思考。多年自己的经验以及和客户长期交流的过程,也同时让我意识到,其实了解了一些看起来非常正确的财商概念,和真正拥有这些财商不是一回事。
例如:有一期是消费财商关于“交易效用”的故事。人们在日常的消费中,常常受到“交易效用”的影响。
比如,购买打折商品。我们在多大程度上是因为商品价值而购买,多大程度上因为打折感觉自己赚了便宜而购买,以这个标准来衡量我们是否受到了“交易效用”的影响。
如何尽量让自己减少受到“交易效用”的影响。有时候我们很难管理自己的消费行为。
管理自己的消费行为是可以通过刻意练习来改变的。
我们听说过很多关于“刻意练习”的故事,或者“21天养成一个好习惯”,接下来的时间,让我们一起践行财商养成的过程吧。
我们通过刻意练习,让自己习惯不断地检视自己的消费行为、并且加以调整。
每月记帐分析 vs 让自己拥有更有价值的心理账户
选择一个你觉得非常方便的工具进行记帐,连续一个月不能中断。一个月后,我们就消费内容进行分类。
我们可以清晰地看出来,在哪个方面进行了更多的消费。此时,我们首先可以看到我们的消费倾向,以及在多大程度上受到了“交易效用”的干扰。我们在第二个月尽量提示自己不因为商品打折或者便宜而购买。另外,还可以分析出来哪些类型的消费是可以省下来的,哪些是需要增加的。
审视自己的心理账户,改变不理性的消费,增加必须的支出,是一个长期主义者喜欢的很有意义的事情。
记得有一期文章,我们写了“心理账户“这个问题。回顾一下内容:我们每个人的心理,对于自己的消费或者财富使用是有固有的重要程度排序的。它不一定理性,它是我们的喜好,从长期来看,它会带给我们很大的影响。不断检查自己的心理账户是很重要的。
举例来说,健康与终身学习都是人生很重要的事情,但是,到底它们在我们的心理账户中,有多少重要程度呢?
通过数据我们看到,可能我们基本上没有为健康付出任何成本。如果我们自己可以坚持户外运动当然是好的,如果我们不能坚持,那么适当的调整对于健康成本支出,可以借用外部的力量,比如找一个固定的健康顾问,让他带领你做专业的运动,真正把这个心理账户固定下来。有时候我们常常善于拖拉,把最重要并且不紧急的事情推到所谓的”明天再说“。但是,有些事情是”今天“的事。
学习也是一样的。时间短的话,效果不是那么明显,而时间一长,复利效应就来啦。如果任何一个领域,专业投入十年的兴趣、时间和财富,你都会成为该领域的专家,那么更多的财富就会来敲你的门。
心理账户管理是人生很重要的财商养成,需要我们开启刻意练习模式。我们可以要求自己通过以下的方法来让自己刻意练习。
周期:6个月
方式:每个月的财务数据分析与时间管理分析
工具:一个记帐工具,月末做数据分析图。
进步规则:每个月做出下个月的进步计划。调整心理账户和消费方向。
职业思考 VS 人生财富
职业选择VS理财规划、
只要谈到理财规划,很多人会把关注点聚焦在如何投资、理财。但是,我们认为,真正的财富是找到一辈子感兴趣的事,并不断地用长期复利思维来经营自己的事业。
我们可以看看所有拥有大量财富的人,他们并不是因为会投资股票、基金,或者多么会理财,更加重要的是,他们能通过自己所从事的职业获得更多的可以投资的本金。
我们先来看一组数据,如果我们在25岁时,开始投资5万/年。我们假设每10年的投资收益率中有8年为10%,有其中2年的投资收益为-10%,即两年投资亏损10%。这也算是基金市场比较好的一个投资收益情况。
其实到35岁时,我们可以有76万。到44岁时,我们账户有121万。
分析以上数据:
1):持续20年投资账户大部分达到10%年化收益,是投资能力很强的一个基金投资客户。
2):即使不错的收益,20年后,我们的账户也仅仅有121万。说明没有足够的本金,难以让自己的财富取得很大幅度的成长。
3):如果我们在20--30岁时,选择一个自己非常热爱并且可以一生复利的事业,通过这10年的刻意练习和深入学习,可以成为某个领域的专家。它将给我们带来一生的财富,我们在喜爱的领域里,做开心的事。财富自己会随之而来。
各个领域的专家,都有10000小时定律的潜在规则。通过十年的累积,我们可以成为某一领域的专家。十年后我们会有更多的选择和人生*。财富只是一个附属物,它会很容易来到我们的生命里。我们不被金钱束缚,也会成为财富的主人。
如何刻意练习自己的职业财商
在接下来的几个月中:
1):静下来思考,自己大学毕业后曾经从事过哪些学习、爱好、运动......找到自己最热爱,并且是自己优势的方向。
要有选择和尝试的勇气--我们在《职业选择》那篇文章中提到作家冯唐的故事。冯唐毕业于最优秀的高等学府--协和医学院,直到放弃外人看起来最让人羡慕的职业,他自己内心一定也是经历了很多思考。从此世界上可能少了一名不喜欢医生职业的医生,但却多了一位多姿多彩、敢于追求生命热爱的作家,我想一定是后者,他做的更好,更完美。
还有一个感人的案例,是电影《哪吒之魔童降世》导演,也是放弃了令人羡慕的医学专业,在家里对着电脑,终于推出这部精彩的国产动画。这都是内心热爱所致。
只有热爱,才能做到不可替代。
2):思考什么是可以终身复利的职业。
爱因斯坦说:复利是世界的第八大奇迹。通过时间的累积,我们就可以成为最好。但是,有的职业只能让我们做到一定的年限,比如说举重运动员或者短跑运动员。但是,有的职业却可以给我们更长的复利时间,只要我们每天进步一点点,我们都可以成为专家,并且获得专业带来的额外红利。比如,知名医生、专业财富顾问、知名律师。
3):思考职业选择这个话题。
我们通过和不同的人聊职业选择这个话题,我们就能看到有多少人是为了热爱而工作,有多少人又是为了获得一份收入在工作。这样不断地与他人交流职业选择的话题,可以让自己多一些感悟。这将给我们带来很多心灵的震撼,也会帮助我们更有勇气去追求自己人生中想要的。
4)关于职业价值的思考:我觉得不用考虑社会趋势,或者从商业价值考虑事业方向。更加重要的是热爱和被人类需要。只要对于人类的生活有益,总会慢慢得到关注。
我们要刻意练习思考职业的价值。
周期:6个月
方式:讨论选择职业的依据和标准是什么?
工具:职业调查问卷,如果需要可以给我们留言。
思考:职业分析报告
今天我们就和大家分享到这里,下一期我们继续财商养成与刻意练习二。这里是精英女性成长的沃土-禾穗女性商学院。我是丽敏,谢谢大家,期待下一期再见。